La banca peruana atraviesa su mayor bonanza. En el primer semestre del 2026 (período de enero a junio), los ingresos de los bancos sumaron S/26.318 millones, es decir, un crecimiento en 4,6% al mismo período del 2025 (ver tabla).
Sin embargo, las utilidades crecieron en nada menos que 20% (19,5%), es decir, se ha incrementado en forma espectacular la competitividad bancaria. En este escenario, las utilidades alcanzaron un nuevo récord: S/8.499 millones en el primer semestre del 2026.
De izquierda a derecha: Luis Romero del BCP, Alex Fort Brescia del BBVA, Gianfranco Castagnola del Scotiabank y Carlos Rodríguez Pastor del Interbank
Los cuatro bancos más grandes del sistema (Big 4): BCP que preside Luis Romero Belismelis, BBVA que preside Alex Fort Brescia, Scotiabank que preside Gianfranco Castagnola e Interbank que preside Carlos Rodríguez Pastor, acumulan la mayor parte de las colocaciones, el 82,5% (S/304.975 millones).
Las utilidades de los Big 4 representan el 83% (S/7.053 millones) del total. Solo el BCP acumula el 45% (44,9%) de la utilidad neta de toda la banca peruana, el BBVA 17,2%, el Interbank 10,6% y el Scotiabank 10,3%
Según la Nota de Estudios N° 54 del BCR, los créditos de consumo aumentaron en 9,9%, mientras los créditos hipotecarios subieron en 7,5% y los créditos del sector privado aumentaron en 8,7% a junio 26.
A pesar de que las utilidades de los bancos vienen creciendo, las tasas que pagan a los ahorristas vienen bajando (“la disminución de las tasas de interés pasivas”) como consigna el Informe de Estabilidad Financiera del BCR (p.38).
Otro factor que desentona con la prosperidad de la banca, es que en el primer semestre, en que su utilidad crece en 20%, ha elevado la tasa promedio anual de los créditos de consumo, destinado a un mercado de 6 millones de hogares. La tasa de los préstamos a las más de 2 millones de microempresas se ha incrementado para de 57,75% (diciembre 2025) a 60,12% (julio 2026). Algo así como 3%, por encima del promedio de los últimos años (42.16%).
No solo eso, también han elevado la tasa de los créditos de consumo destinados a 7 millones de hogares, que subió coincidentemente algo así como 3%. Pasó de 54,87% (diciembre 2025) a 57,3% (julio 2026). Por encima del promedio de los últimos años (49,43%).
Las tasas topes de interés en el Perú, determinadas por el Banco Central de Reserva (BCR) se ubican actualmente en 114.13% anual para operaciones en soles y 99.84% anual para operaciones en dólares. El incremento de las tasas debe alarmar al presidente del BCR, Julio Velarde; al presidente de la Asociación de Bancos (Asbanc), Martín Naranjo; al superintendente de la SBS, Sergio Espinosa, y al presidente de Indecopi, Juan Carlos del Prado.
El margen financiero, conocido como spread bancario, que es la diferencia entre el promedio de las tasas de interés activas y pasivas de las empresas bancarias, alcanzó el 14,67% en moneda nacional. El más elevado de Sudamérica, luego de Brasil.
Resultan pertinentes los buenos deseos del extitular del MEF, porque las colocaciones a las empresas —que representan el 58% del crédito privado— han venido creciendo a un ritmo anual de 9.2%, mientras que, en el crédito a las personas, el crédito de consumo se ha incrementado casi en 10% —préstamos en efectivo, que se han disparado por los préstamos de hasta S/500 en billeteras digitales, vehiculares, tarjetas de crédito, etc.—, mientras que el crédito hipotecario solo viene creciendo 7.5%, porque se ha focalizado en inmuebles que superan los S/250 mil (Informe de Estabilidad Financiera SBS, mayo de 2026).
Cabe mencionar que entre el 2025 y el 2026, el sistema financiero pasó de contar de 19 a 20 bancos. Se trata del Banco Efectiva, que antes era Financiera Efectiva en junio de este año. Para la tabla que elaboramos en la parte superior del artículo, tomamos los resultados de Financiera Efectiva del 2025 publicados en la web de la SBS.
