SBS: proyecto de condonar y/o reducir de deudas pone en riesgo a los bancos.
La jefa de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la
economista Socorro Heysén Zegarra finalmente se pronunció respecto a los 13
proyectos de ley que el Congreso de la República tiene en cartera y que
proponen "la condonación y/o reducción de los intereses de las deudas con los
bancos" que mantienes 5.5 millones de hogares por alrededor de S/ 125.000
millones.
Al respecto, la SBS señaló que “Si las entidades financieras no cobran
interés por un periodo largo de tiempo, lo que estamos haciendo es poner en
riesgo la supervivencia de las entidades financieras, especialmente aquellas
cuyo portafolio de crédito concentran microempresas o personas”, indicó la SBS
durante la Comisión de Economía del Congreso.
En la sesión también se mencionó que el 50 % de la deuda de consumo se había
dejado de pagar desde que se inició la cuarentena así como el 40 % de la deuda
hipotecaria. Una situación similar estaría sucediendo con la deuda de las
Mypes.
La SBS, sin embargo parece confiarse en el Decreto Legislativo 1508 que prevé
una compra de cartera por la suma de S/ 7.000 millones y por eso señaló su
desacuerdo con los proyectos de ley sobre este gran problema, indicando que,el
primer impacto de la medida sería una pérdida para los ahorristas y para el
tesoro público, ya que se vería la caída de “una buena cantidad” de entidades
financieras que actualmente operan en el mercado, por lo que el fondo de seguro
de depósitos (FSD) no alcanzaría para pagar a los depositantes
cubiertos.
No mencionó la superintendenta Heysen que sucedería con el patrimonio de los
bancos si se cumple el pronóstico del BCP que el PBI del 2020 caería en
-11%.
El segundo impacto, según la SBS, es que estos proyectos de ley -y
no la recesión provocada por la pandemia significarían un peligro para la
estabilidad del sistema microfinanciero o de los bancos especializados, pues
serían los que colapsarían más pronto. “generando una disminución de la
oferta de crédito a un amplio sector de microempresas, lo que afectaría los
avances de la inclusión financiera", afirmó.
La titular de la SBS repitió la frase pronunciada por el gerente general del
BCP Gianfranco Ferrari que " de cada 10 soles prestados por el
sistema financiero 9 pertenecen a los depositantes y solo uno pertenece al
accionista de la institución financiera".
También relevó esta normas "afectaría a 152 provincias del país,
las cuales verían mermada su oferta de crédito, explicó además "que la salida
de dichas entidades significaría la pérdida de empleo de más de 32,000
peruanos. Mientras que las cajas municipales no generarían las utilidades que
luego son distribuidas a los municipios de donde son".
En relación a los proyectos de ley que “ponen topes a las tasas de interés”,
la SBS sostuvo que esos proyectos también tienen varios efectos negativos, ya
que el impacto sería una menor oferta de crédito que afectaría a muchas de las
microfinancieras y a los microempresarios del país. No aludió en su exposición
a las altas tasas de interés (Tasa de costo efectivo anual TCEA) de 130 % al
año que cobra por tarjeta de crédito en soles por ejemplo el BBVA, a la
que siguen con tasas similares el Interbank, Scotiabank y el Banco de
Crédito.
La señora Heysen explicó que si "las entidades financieras tendrían que
dar su crédito a los deudores que tienen un costo de crédito que es inferior al
límite, lo que haría que se restringa el crédito a deudores con mayor nivel de
riesgo o a deudores que aun no han sido incluidos al sistema financiero”. Sin
embargo, quedó sin explicar porque el Perú es el país en que el margen (spread
bancario) entre las tasas de créditos y la de ahorros sigue siendo la más
alta de la región Andina.
Para la SBS los 17 proyectos presentados por todos los partidos representados
“Son proyectos bien intencionados que buscan una solución inmediata para un
grupo de peruanos que hoy están en una situación difícil, pero estos proyectos
de ley deben considerar el efecto que tendrán sobre los peruanos en los
siguientes años”, finalizó.
No obstante, la deuda de los hogares sigue creciendo como una bola de nieve y
es inversamente proporcional al número de peruanos adecuadamente empleados.
Según el INEI en el mes de abril en Lima se perdieron el 70 % de los puestos de
trabajo. O sea sólo 3 de cada 10 que laboraban antes de la pandemia siguen en
sus puestos.