Iniciativas legislativas buscan exonerar pagos de servicios financieros
Una medida adversa para los ahorristas
Nueve proyectos de ley buscan condonar intereses compensatorios
y moratorios por pago de deudas bancarias. Especialistas prevén que medidas
podrían impactar en la solvencia del sistema financiero y alteraría la cadena de
pagos del sector
Desde la entrada en vigencia del estado de emergencia por el
coronavirus, muchas personas se han visto impactadas por despidos o falta de
ingresos ante la imposibilidad de realizar sus actividades. De hecho, según el
INEI, más de 1,2 millones de personas en Lima perdieron su empleo entre febrero
y abril.
Frente a ello, congresistas de diferentes bancadas vienen
planteando iniciativas para suspender el pago de los servicios bancarios y
financieros.
A la fecha, el Congreso ha presentado nueve proyectos de ley
que buscan condonar el pago de intereses compensatorios y moratorios de los
servicios bancarios (por préstamos personales, hipotecarios, pymes y mypes)
durante el estado de emergencia, que ahora durará hasta el 30 de junio.
Otros, incluso, plantean suspender los pagos de obligaciones
crediticias por hasta 12 meses una vez concluido el estado de emergencia.
IMPACTO EN LOS AHORRISTAS Si bien estas
medidas buscan generar alivio en los bolsillos de los peruanos, terminarían
afectando no solo la solvencia de las entidades del sector, sino también a los
ahorristas que depositan su dinero en el sistema financiero, señala Ljubica
Vodanovic, líder de Regulación Financiera y Fintech de EY Law.
En esa misma línea, Jorge Delgado, presidente de la Asociación
de Instituciones de Microfinanzas en el Perú (Asomif), indicó que estas
propuestas legislativas crean un espacio complicado para un sector ya golpeado.
Ello, pues no se generarán ingresos suficientes para hacer frente a las
obligaciones de quienes depositan su dinero en el sector financiero. Por ello,
consideró que se podría “provocar la insolvencia de varias empresas”.
“El impacto no solo es para las instituciones de las
microfinanzas, sino también para los ahorristas y depositantes, porque nosotros
somos la bisagra y les damos préstamos a las micro y pequeñas empresas”,
indicó.
Especificó que el sector microfinanciero vive de los intereses,
que es el servicio de prestar el dinero por un periodo. En tanto las personas
paguen los intereses (tasas activas) por los créditos tomados, las entidades
podrán pagarles a quienes depositen su dinero (tasas pasivas).
En tanto, Sergio Barboza, socio de DLA Piper Perú, alertó que
lo que se estaría generando en la banca, con la aprobación de estas propuestas,
es por lo menos “un riesgo sistémico altísimo y una ruptura en la cadena de
pagos”.
Asimismo, señalo que las entidades que se verían más afectadas
por estas medidas serían las que estén menos diversificadas en sus
productos.
“Si tienes un banco o una financiera que vive de uno o dos
productos que calzan con estas normas, las estás aniquilando [con estas
exoneraciones de intereses]. Hay bancos que dan solo préstamos de consumo, que
están aliados a tiendas [y serían los más perjudicados]”, precisó.
LO QUE SE VIENE HACIENDO Vodanovic
consideró que estas propuestas son inconstitucionales e innecesarias, pues las
empresas tienen la libertad de gestionar sus riesgos. Y en este último punto,
algunas entidades ya vienen condonando intereses y reprogramando créditos, en
función a sus riesgos y cartera crediticia, sin perjudicar la salud de la
entidad.
Cabe señalar que la Superintendencia de Bancos y Seguros
facultó a las empresas del sistema financiero a adoptar facilidades para las
personas naturales y empresas que tengan deudas y no hayan cumplido con sus
pagos por el impacto del COVID-19.
Al 22 de mayo, se ha reprogramado el 32% del total de la
cartera de créditos de entidades financieras asociadas a Asbanc, reportó dicha
entidad.
Desde la comisión de Economía del Congreso, explicaron a El
Comercio que estos proyectos han sido remitidos al Ministerio de Economía para
sus comentarios y esta semana estas iniciativas no serían puestas a debate en la
agenda de la comisión. Se buscaría tener una sola medida consolidada.