Los bancos peruanos han tenido record de ganancias en el 2018. Los 16 bancos
del sistema financiero tuvieron en conjunto una utilidad de S/ 8,219 millones,
lo que significa un crecimiento de 10.4% con respecto al 2017 (13.7% más que el
2016).
Pero, los cuatro bancos del sistema CCSI (Banco de Crédito-BCP, BBVA
Continental, Scotiabank e Interbank), que en una suerte de oligopolio
representan el 83 % del mercado bancario, retuvieron ganancias por S/ 7,139
millones (10 % más que en el 2017). La parte del león.
A los otros 12 bancos apenas le tocó para repartirse cerca a S/ 1,000
millones. Como dicen los porteños, solo les tocó la echadura de la parrilla.
Un informe del BCP a la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) señala
que el aumento de la utilidad se debió a “un incremento en los intereses por
colocaciones” (mayor costo del dinero), “mayores comisiones bancarias” (o sea
que nos están cobrando más) “y ganancias por operaciones de cambio (mismo
Ocoña)”. Y a propósito, ¿qué dice la SBS?
Como confiesan de puño y letra en el informe, esta bonanza banquera se
sustenta en el aumento de los intereses en los créditos, conocida como Tasa
Costo Efectivo Anual (TCEA). El promedio de la TCEA de la tarjeta de crédito
(sistema revolvente) aumentó más de 3 % -pasando de 119.6% el 2017 a
122.9% el 2018- mientras los préstamos de S/ 5,000 a 12 meses, cuya tasa
promedio era de 65.1% en el 2017, subieron a 66.8% en el 2018 (SBS). La tarjeta
de crédito con la tasa (TCEA) más alta del sistema financiero es la del BBVA
Continental con 141.8% y la del BCP está un poco más abajo, con 128.1%. Para
préstamos de S/ 5,000 a 12 meses, el BCP ofrece una TCEA de 94.6%.
En cuanto a lo que los bancos pagan por depósitos a los sufridos ahorristas,
la situación es para llorar. La tasa de interés de los depósitos -conocida como
Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA)- del Interbank es de apenas 0.05%, la
del Scotiabank es de 0.1% y la del BCP de 0.12%.