Vodanovic: sí es viable en Perú hacer negocios mediante servicios financieros inclusivos
Especialista señala que ya existen experiencias en el Perú de
productos y servicios adecuados a la necesidad del 60% de excluidos del sistema
financiero.
Explicó que el futuro de la banca será convertirse en una
plataforma de servicios a través del Open Banking.
La experta en
regulación financiera, Ljubica Vodanovic, aseguró que la inclusión financiera
del 60% de los peruanos excluidos actualmente de los servicios financieros sí
puede ser un negocio viable, si se usa intensivamente la tecnología para
optimizar los servicios y abaratar los costos.
“La inclusión
financiera no es bancarizar ni tener una cuenta de ahorros. La inclusión
financiera es acceder a cualquier servicio financiero,sea de pago, transferencia o un crédito,
pero tienen que ser servicios de calidad y con un alto valor para el usuario”,
dijo durante su exposición sobre “Tecnologías e Inclusión Financiera, Retos
Legales” en el Primer Congreso de Inclusión y Educación Financiera, organizado
por Asbanc.
Ljubica Vodanovic
consideró que en el actual contexto, hacer inclusión financiera y tener un
negocio financiero rentable sí es posible. “Debemos buscar que los peruanos accedan a un servicio
financiero que le permita crecer
y empoderarse financieramente. No sólo se le debe brindar un crédito, se
le debe acompañar en el desarrollo de su negocio. Se trata de empoderarlos y
verlos como socios para que más adelante hagan varias operaciones a través del
sistema financiero”, puntualizó Voidanovic, socia fundadora de Vodanovic
Legal.
Al hablar de
negocios financieros inclusivos en el Perú, citó el caso de la Fintech MO
Technologies que, en alianza con BIM, diseñó un negocio en base a las
necesidades de los cajeros corresponsales (bodegas, farmacias, etc) que tenían
problemas de liquidez para sus operaciones y le ofrecieron microcréditos. “Mediante Big Data & Artificial
Intelligence, analizaron la capacidad crediticia de sus potenciales
clientes. Y vieron que las bodegas podían ser buenos pagadores y les dieron
microcréditos”, apuntó.
Otro caso de
servicios financieros que generan valor es de Inka Pay, empresa peruana que
administra el primer Marketplace de criptomonedas para pagos y remesas. “Esta
tecnología permite realizar pagos y remesas a través de la compra y venta de
criptomonedas basados en la tecnología Blockchain. Tienen menores comisiones que
en el sistema tradicional y brindan agilidad en las transacciones”, dijo.
Indicó que estos
negocios se apoyan en la tecnología para brindar servicios de valor cubriendo
necesidades que hoy no son atendidas por la banca
tradicional.
Enfatizó que los negocios financieros inclusivos
deben aprender a gestionar los riesgos del sistema financiero y cuidar el
Compliance. “La gestión de riesgos es fundamental. Los servicios financieros
requieren gestionar los riesgos de créditos, operacionales, riesgos de fraude,
riesgos legales, entre otros. Las empresas que no gestionan estos riesgos,
afectarán su reputación y limitarán su crecimiento. En ese sentido, el Compliance es una
condición de crecimiento en la industria financiera”,
puntualizó.
Lo que se
viene
Vodanovic señaló
que en el futuro los bancos serán vistos como plataformas que van a brindar a
sus clientes todos los servicios que ellos necesiten (Marketplace) ya sea que éstos sean
brindados por el mismo banco, por las fintech o por terceros proveedores de
servicios. “Para esto llegará el Open
Banking, que ya es obligatorio en Europa a través de la nueva directiva de
pagos PSP2 y que lo será próximamente en México. Consiste en que los bancos
habiliten sus programas informáticos (API) y brinden información de sus clientes
a terceros, previo cumplimiento de determinados requisitos, para que dichos
terceros puedan brindar diversos servicios a los clientes,
puntualizó.
La especialista
señaló que lacreación del Open Banking o banca abierta tiene como
objetivo generar competencia, ampliar la oferta de servicios y permitir
que llegue a más usuarios, lo cual obligará a los bancos a replantear su rol.
“Por ejemplo un cliente puede tener su cuenta en una entidad bancaria y, desde
ahí mismo, puede decidir que su cambio de monedas lo haga una fintech o el mismo
banco” expresó.
Limitaciones y
oportunidades
Finalmente,
Ljubica Vodanovic indicó que en el contexto peruano de inclusión financiera hay
varias limitaciones y oportunidades. Por ejemplo, dijo que el cash representa
hoy aproximadamente el 80% del total de las transacciones lo cual es una
limitante. También lo es que sólo un 30% de los peruanos tengan acceso a
conectividad (conexión a Internet) y que la brecha de género es un gran problema
debido a que pocas mujeres están en el sistema financiero
formal.
En cuanto a las
oportunidades, indicó que Perú es uno de los mercados donde más se usa Facebook
(el 96% que tienen Facebook entran todos los meses). “De igual manera, 10
millones de smartphones se han importado en el 2018, logrando una penetración
promedio actual de 4 de cada 10 consumidores, lo que abre una serie de
oportunidades para la inclusión financiera”,
finalizó.